“小切口”治理金融乱象——禹州检察：制发检察建议推动银行巡点人员从业乱象全域治理

在河南省禹州市大街小巷，随处可见的银行网点内人潮涌动，热闹非凡。“这回终于可以放心存钱，不用担心有人冒充假柜员来骗我了！”储户王大爷开心地说道。

散布在街道、乡村的储蓄网点，为广大不熟悉电子银行和网络交易的基层群众，尤其是老年人群体提供便捷温馨的服务。然而，不法分子却将罪恶之手伸向其中，身着相似制服变身“甄柜员”，以“高息储蓄”为诱饵，哄骗储户将存款转为保险理财或转入集资平台。

近日，禹州市检察院就办理了一起涉40余名群众680万元储蓄款的经济犯罪案件。该院坚持“群众钱袋无小事”，全力追回涉案款项，并从个案切入、以数据破局，就“第三方巡点人员”问题，深挖“存单变保单”“理财变债权拍卖”背后的金融监管盲区，以检察建议“对症开方”筑牢金融防火墙。

抽丝剥茧 精细把脉

2023年5月，禹州市检察院12309检察服务中心收到线索，反映多名群众在某银行购买的理财产品遭受较大经济损失。接到线索后，该院经济犯罪检察部检察官立即展开调查核实，5月22日，公安机关对该案立案侦查，检察官持续跟进引导侦查，随着案件深入办理发现，案件涉及的40余名群众680万元投资款确非购买涉案银行保理财产品，而是由自称“银行大堂经理”的第三方巡点人员张某等人推销的某集团公司包装拍卖的债权产品。为查清真相，检察官和侦查人员先后赴多地调查取证，对涉案银行账户进行资金穿透追索，最终查明资金流向，完善证据链条。经禹州市检察院提起公诉，2025年2月，法院以非法吸收公众存款罪分别判处张某等4名被告人二年零二个月至一年零八个月不等有期徒刑，并处罚金。

数据赋能 精准开方

守护好老百姓的“钱袋子”，服务金融行业高质量发展，是检察机关司法为民、服务大局职责所在。为深挖问题背后的深层次动因，承办检察官与办案团队先后到涉案银行的7家网点走访询问，同步开展问卷调查610人次，并利用大数据模型比对投诉数据1.2万条，最终勾勒出典型受害画像：老年人群体占比82%，普遍反映“工作人员主动代操作手机”“承诺保本高息”。电子数据技术恢复显示，巡点人员长期违规登录银行业务系统，利用老年储户对“银行制服”的信任，诱导其签署电子协议，一条“以银行制服为掩盖、向储户推销保险”的灰色产业链逐渐清晰。

通过数据分析和调查研究，承办检察官总结出银行对第三方巡点人员存在“双重脱管”：一是涉案银行工作人员身份标识模糊，致“李鬼冒充李逵”；二是涉案银行对巡点人员监管不严，致“假柜员为储户代操作”。针对发现的问题，深入分析原因，精准拟定对策，为高质量制发检察建议打下扎实基础。

全域施策 精效治理

为推动银行加强对巡点人员从业乱象的治理，从源头预防犯罪，禹州市检察院在与金融专家、行业代表充分研讨论证后，制发检察建议，督促涉案银行建立“智慧巡点平台+人脸识别定位”双核监管，制定巡点人员六项禁令，设立“金融诊疗室”。整改后，涉案禹州支行清退违规巡点人员6名，涉理财产品投诉率从月均23件降至2件，降幅达91%，且通过资金穿透追索积极追赃挽损。

禹州市检察院送达检察建议

检察建议产生的更深远的影响在于机制重塑，禹州市检察院开出“精准溯源+智慧监管+全域治理”的“三位一体”治理良方，推动禹州市金融监管部门将检察建议转化为行业规范。金融监管部门迅速行动，对辖区内4大国有银行和5家民营银行开展“巡点人员资质大排查”，在全市31个银行网点设立权益保护站，构建“投诉直通+风险熔断”机制，建立巡点人员“黑名单”共享数据库，覆盖推动银行业全域治理，真正实现“治已病”向“防未病”的深层转变。

分分积蓄托起民生福祉，份份银单关系金融发展。禹州市检察院坚持质量先行、数据赋能，精准制发建议，通过“点对点”跟进监督，推动银行巡点人员从业乱象治理，实现了以检察力量牢牢守护群众“钱袋子”的良好效果。